Os piores anos da crise económica passaram e todos os especialistas concordam que Portugal está de volta ao caminho do crescimento. Mesmo assim, todos experimentámos os duros momentos que esta crise nos deixou, além da crescente consciência da necessidade de poupança, por exemplo, pela falta de sustentabilidade do sistema de pensões públicas.
O mercado está repleto de diferentes produtos de poupança e isso leva-nos a considerar a seguinte questão: Qual o produto de poupança que mais lhe interessa?
Quais são as motivações da nossa poupança?
Com a finalidade de considerar qual seria o produto de poupança mais adequado às nossas necessidades, devemos responder em primeiro lugar a outras perguntas. Estas têm a ver com a forma como vamos atingir nossos objetivos. Isso pode ser resumido em quatro grupos:
- Queremos ou estamos dispostos a expor-nos a produtos de maior risco? As empresas que comercializam produtos financeiros estão obrigadas a notificar mediante a escala de 1 a 6, a complexidade e os riscos que implicam a sua contratação. Ações ou fundos podem ter maiores benefícios ou maiores riscos de perder o nosso capital. Contas remuneradas ou depósitos são mais fiáveis.
- Por outro lado, outro fator importante a ter em conta é se dispomos de capital que permita a contratação de um produto em concreto ou quem sabe, se podemos gerar receitas constantes, dedicar uma parte a um produto de poupança.
- Também é necessário ter em conta a situação familiar. Se, por exemplo, temos filhos, pode haver interesse em investir as nossas poupanças para garantir a sua educação no futuro. Este pode ser o caso dos planos de poupança de educação: entre os produtos da PSN pode encontrar o PSN Máster, que se ajusta a estas características.
- Por último, um fator importante a ter em conta é a tributação de certos produtos. Em particular, os planos de pensões são uma ferramenta financeira necessária na atualidade que, além disso, permitem reduzir a fatura fiscal anual até um máximo de 8.000 euros.
Características dos produtos de poupança
Uma vez compreendida a nossa situação e as nossas prioridades para entender como lidar com um vasto leque de ferramentas financeiras e produtos de poupança, precisamos compreender as suas características básicas. Estes podem ser reduzidos a três simples perguntas:
- Risco: já referimos acima, a segurança do nosso capital investido no banco ou na empresa que emitiu o produto.
- Liquidez: é a capacidade ou a facilidade com a qual o cliente pode recuperar o seu capital disponibilizado.
- Rentabilidade: é rentabilidade fixa ou variável? Podemos recebê-la em caso de algum acontecimento como o falecimento do tomador de um seguro ou após uma baixa laboral?